Assicurazione del Credito
L'assicurazione dei crediti commerciali è il più avanzato strumento di supporto decisionale per la gestione dei crediti commerciali, ed ha lo scopo di favorire la crescita del portafoglio clienti dell’azienda, garantendo un perfetto controllo del rischio credito.
Assicurazione Crediti | Breve Termine
La polizza tradizionale copre i crediti con scadenza inferiore a 12 mesi vantati verso i tuoi clienti, proteggendo il cash flow generato dalle tue attività.
Il servizio prevede la valutazione e il monitoraggio costante della solidità finanziaria dei tuoi partner commerciali attraverso una rete di analisti e il supporto della piu grande banca dati condivisa a livello mondiale.
Grazie agli aggiornamenti continui, puoi condurre le tue principali attività commerciali con tranquillità, garantendo una crescita sostenibile del tuo portafoglio clienti.
In caso di insolvenza o inadempimento protratto da parte di uno dei tuoi partner commerciali, l’assicurazione copre il costo dei beni consegnati e dei servizi resi.
Come funziona?
Viene effettuata la valutazione della solidità dei tuoi clienti, analizzando la loro affidabilità creditizia e la stabilità finanziaria, anche in riferimento al contesto settoriale e geopolitico in cui operano.
Sulla base della vostra esigenza viene valutato un massimale (ovvero un importo più comunemente denominato “affidamento”) che rappresenta il limite massimo assicurabile per cliente nel caso di suo mancato pagamento. Di fatto è la copertura assicurativa del singolo buyer.
Per favorire lo sviluppo della tua attività, il servizio prevede anche la possibilità di verificare l’affidabilità creditizia di potenziali nuovi clienti, confermandone l’assicurabilità, o fornendo spiegazioni dettagliate in caso di rifiuto della copertura assicurativa, con tempi risposta estremamente ridotti.
A titolo di esempio, oltre il 90% delle richieste di copertura vengono evase in meno di 48 ore, e molto spesso in tempo reale.
Grazie a questo servizio, puoi svolgere le tue attività commerciali con serenità, avendo la certezza di essere protetto fino all’importo del massimale stabilito su ciascun cliente.
Eventuali modifiche dei limiti di credito vengono comunicate tempestivamente, infatti gli affidamenti possono essere aumentati o ridotti in base all’evoluzione delle condizioni.
Nel malaugurato caso di insolvenza di un tuo cliente, sarà sufficiente fornire tutte le informazioni necessarie per richiedere il risarcimento e per avviare l’attività di recupero del credito contro il debitore.
Dopo un esame della richiesta, ed espletati i primi tentativi di recupero, riceverai l’indennizzo per l’importo assicurato in conformità con i termini della polizza.
Che tipo di insolvenza viene garantita dalla polizza assicurativa?
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Insolvenza giuridicamente accertata (ad esempio “liquidazione giudiziale”, “concordato preventivo” ecc.)
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Insolvenza presunta (ad esempio in presenza di Composizione negoziata “CNC”)
Ovvero quelle situazioni in cui non è stato possibile ottenere il pagamento del credito in sofferenza attivando un’azione di recupero giudiziale o extragiudiziale contro il debitore.
Prevedi
L’accesso a una gamma completa di informazioni aggiornate pubbliche e confidenziali, consentono di prevedere l'evoluzione del rischio di credito del tuo portafoglio clienti. Monitora e gestisci gli ordini e i pagamenti con tranquillità e consapevolezza.
Proteggi
Proteggere i tuoi crediti commerciali significa garantire una maggiore sicurezza degli utili e dei flussi di cassa della tua attività. L’affidamento dei clienti consente il trasferimento del rischio alla compagnia di assicurazione, mentre la quota di rischio eventualmente non trasferito, rimane un rischio controllato e calibrato sulla base delle indicazione da noi fornite. La solidità e la qualità di gestione della tua impresa sarà evidente agli occhi delle banche, revisori e investitori.
Cresci
Trova e identifica le opportunità di crescita ed espansione con sicurezza. Gestisci il tuo portafoglio clienti in base alle opportunità commerciali sostenibili e libera risorse per sviluppare le vendite con nuovi clienti e in nuovi mercati.
La nostra società offre e gestisce soluzioni personalizzate per la gestione dei crediti commerciali a 360 gradi:
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Analizziamo le tue esigenze e il tuo portafoglio clienti
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Valutiamo preventivamente i principali rischi e benefici di una soluzione assicurativa e strutturiamo una proposta su misura per te.
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Trattiamo soluzioni dedicate alla globalità del fatturato, o focalizzate su specifici mercati, o anche limitate a gruppi di clienti o singoli clienti export.
Assicurazione Crediti | Medio Termine
Copertura assicurativa per crediti commerciali con scadenza superiore a 12 mesi, o riferita a contratti di fornitura/prestazione servizio di durata pluriennale che prevedono pagamenti rateali o a SAL, con durata massima di 60 mesi.
Valutiamo operazioni singole, o coperture globali, sia sul mercato domestico che export.
La copertura assicurativa è valida per l’intera durata della fornitura e non può essere ridotta o cancellata. Questo semplifica notevolmente la gestione del credito, e consente la voltura della polizza stessa a favore dell’istituto di credito che eventualmente finanzia l’operazione.
La copertura assicurativa riguarda in particolare:
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Rischio di interruzione della fornitura dovuta alla cessazione dell'attività del tuo cliente
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Rischio di mancato pagamento (inteso come insolvenza di fatto, o “protracted default”)
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Rischio di insolvenza “giuridica” (procedura concorsuale/insolvenza definitiva)
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Rischio di insolvenza dell'acquirente per rischio politico
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Rischio Insolvenza dell'acquirente per rischio catastrofale
La copertura assicurativa dei crediti di medio termine consente di rafforzare la propria posizione verso gli istituti di credito: come accennato, la polizza assicurativa consente la cessione dei crediti commerciali ai tuoi partner finanziari attraverso la voltura della polizza stessa. A tal proposito l’elevatissimo rating e la presenza mondiale della compagnia di assicurazione favoriscono la trattativa con l’istituto di credito, e un elevata qualità della valutazione della controparte sia sul mercato domestico che export.
Coperture di Secondo Livello
Advanced Payment Cover è una polizza assicurativa complementare rispetto alla tradizionale polizza credito. In questo caso la polizza garantisce le perdite derivanti dall'inadempienza del tuo fornitore nel caso in cui non produca/fornisca i beni e i servizi contrattualmente concordati a fronte di un pagamento anticipato. La procedura di valutazione e affidamento di un fornitore è la medesima adottata per valutare una controparte acquirente nella tradizionale polizza di assicurazione del credito.
Polizza assicurativa integrativa che ti protegge dalle perdite finanziarie causate dal furto dell'identità aziendale da parte di terzi, che si sostituiscono in maniera illegittima ai tuoi clienti italiani ed esteri.
Le soluzioni CAP e CAP+ sono coperture assicurative aggiuntive rispetto alla polizza tradizionale contro i rischi del credito. Sono progettate per supportare le tue esigenze commerciali più rischiose, infatti consentono di estendere la garanzia assicurativa su buyer per i quali è stata rifiutata una richiesta di affidamento, o sui quali è stato accordato un affidamento restrittivo rispetto all’esigenza, quindi a maggiore rischio di insolvenza.